Garageverzekering

U heeft nog tot 1 november de tijd om uw huidige garageverzekering over te zetten naar een verzekeraar welke een veel lagere premie berekend voor uw bedrijf. Veel verzekeraars welke garageverzekeringen aanbieden aan de automobielbranche hebben reeds jaren dezelfde premiestelling. Deze is nooit aangepast aan de huidige kredietcrisis. Het loont nu voor u om een premie te laten berekenen bij een garageverzekering verzekeraar welke wel naar de huidige economische situatie kijkt.  Meer informatie over het overzetten van uw garageverzekering kunt u vinden op www.mijngarageverzekering.nl.

Is een looptijd van 10 jaar nu beter dan 6 jaar ? Bij een langere looptijd is de maandlast wel lager omdat de aflossing over een langere tijd worden uitgesmeerd. Daardoor ontstaat een lagere maandtermijn. Maar je moet ook rente betalen over het openstaande leningsbedrag. Omdat je veel langer doet over de aflossing van de lening betaal je aanzienlijk meer rente in het totaal.

voorbeeld:
Lening 1 van € 5.000 met een looptijd van 10 jaar en een rente van 8,7% per jaar is de maandtermijn: € 62,-
Lening 2 van € 5.000 met een looptijd van 5 jaar en een rente van 8,7% per jaar is de maandtermijn: € 102,-

Bij lening 1 is het totaal bedrag € 7.398,- waarvan € 2.398,- aan rente.
Bij lening 2 is het totaal bedrag € 6.136,- waarvan € 1.136,– aan rente.

Bij lening 1 betaal je meer dan het dubbele aan rente. Daarom kost geld lenen geld!

Wil je geld lenen omdat je zelf niet over voldoende spaargeld beschikt is het verstandiger om te kiezen voor de kortere looptijd. Je maandbudget is wat kleiner maar je bent eerder klaar en het kost je minder geld.

We gaan beginnen met een kleine beschrijving van de mogelijke leenvormen.

• Doorlopend krediet: de mogelijkheid om tot een bepaald maximum bedrag krediet geld op te nemen.
• Persoonlijke lening: er wordt in één maal geld ontvangen en volgens een schema afgelost.
• Hypotheek: Eigen-woning-bezitters kunnen met het huis als onderpand een lening verkrijgen om een woning te kopen, te verbouwen en/of de aankoop van een auto.

Als vervolgens de keuze gemaakt is, dan is het tijd om de volgende vraag te beantwoorden; bij welke verstrekker ga je de lening afsluiten? je doet dit verstandig door een aantal aanbieders eens met elkaar te vergelijken. Hieronder staan een aantal tips waarna je goed moet kijken:

• De looptijd;
• Loopt een lening 3 maanden of onbeperkt?
• Wat zijn de verplichtingen en mogelijkheden op einde looptijd?

• De aflossing;
• Is er sprake van aflossing in de maandelijkse afschrijving
• Wordt er afgelost met een los product?
• Hoe zeker is mijn aflossing op einddatum?
• Hoeveel kan ik tussentijds aflossen?
• Is er een boete bij vervroegd aflossen?

• Het rentepercentage
• Is er sprake van een variabele of actie-rente?
• Hoe lang en hoe hoog staat mijn rente (daarna) vast?

Om een goed antwoord te krijgen op deze vragen moet je voordat je daadwerkelijk een lening gaat afsluiten bij verschillende partijen een offerte aanvragen. Daarnaast kan je ook een prospectus opvragen. In de prospectus staan de belangrijkste voorwaarden voor een krediet.

Je wensen en behoeften bepalen met welke aanbieder je in zee gaat en het afsluiten van een krediet en het succes daarvan zijn voor eigen verantwoordelijkheid.

In de min staan is erg duur. De tarieven die banken rekenen voor rood staan tot een afgesproken limiet, variëren van 12 tot soms wel 18,5 procent. Sta je dus een jaar lang duizend euro in het rood dan betaal je bij een rente van 15 procent dus 150 euro. Wanneer je het limiet van rood staan overschrijd wordt het nog veel duurder. Een rentepercentage van 18% is dan zeker niet ongewoon.

Handig maar erg duur
Rood kunnen staan is handig en soms zelfs noodzakelijk. Toch kan het slim zijn als je even krap zit om een andere oplossing te zoeken een paar alternatieven voor rood staan hieronder op een rij:

1. Spaargeld
Veel mensen die regelmatig rood staan maken iedere maand een bepaald bedrag over naar hun spaarrekening. Dat is erg zonde, want de spaarrente van 3 tot 4 procent staat niet in verhouding met wat je moet betalen als je in het rood staat. Zit je aan het einde van de maand erg krap? boek dan wat geld van je spaarrekening naar die rekening en stort het zodra je salaris binnen is weer terug. Zeker wanneer je alle bankzaken via internet regelt is dat een eenvoudige en snelle oplossing om rentekosten te sparen.

2. Lenen is goedkoper dan in het rood staan
Sta je regelmatig in het rood dan kun je veel geld besparen door een persoonlijke lening af te sluiten. Deze rentetarieven liggen namelijk enkele procenten lager dan de rente die je betaald bij roodstand. Vergeet niet de tarieven van alle aanbieders te vergelijken, en te kijken welke lening met uw inkomen haalbaar is.

3. Maak rood staan onmogelijk
Laat de bank blokkeren dat je rood kan staan, zo moet je wel andere oplossingen gaan zoeken. Gebruik bijvoorbeeld even je spaargeld en probeer je uitgaven te gaan beperken of zoek naar structurele oplossingen om je geldgebrek te gaan verhelpen. Op de website van het NIBUD vindt je tips en informatie over hoe je een goed zicht kunt kijken op je inkomsten en uitgaven.
4. Studenten lenen goedkoper
Studenten die regelmatig rood staan kunnen veel besparen door een studentenlening bij de IB-Groep af te sluiten. Deze lening van de overheid is namelijk fors goedkoper. In 2008 bedraagt het rentepercentage 4,17 procent. Een ander voordeel is dat een studieschuld niet geregistreerd wordt bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) in Tiel.

5. Shop voor een bankrekening
Vraag de rentetarieven voor rood staan eens op bij de diverse banken en maak een vergelijking. Dat kan je zo een paar procent aan kredietrente schelen. Overstappen naar een andere bank kan heel eenvoudig via overstapservice.nl

Wat is de NIBUD Risicometer
Met de NIBUD Risicometer is het mogelijk om in vier stappen te bepalen wat de risico’s voor u zijn als u geld gaat lenen. Aangezien het NIBUD een non-profit overheidsinstelling is, kunt u er van uit gaan dat de gegevens onafhankelijk zijn. De vier stappen van de meter werken als volgt:

* Stap 1:Persoonlijke gegevens. Hier wordt bekeken of geld lenen in uw gezinssituatie, burgerlijke staat en dergelijke in eerste instantie verstandig is.
* Stap 2: Vaste lasten. Hier wordt u gevraagd gegevens in te vullen over uw woonsituatie, of u een auto heeft en wat de kosten hiervan zijn, en of er bijzondere uitgaven in het verschiet liggen.
* Stap 3: Inkomsten. Uiteraard is het bij het afsluiten van een lening belangrijk wat uw inkomsten zijn, in verband met het terugbetalen van de lening. Hier kunt u dan ook aangeven wat uw inkomstenbronnen zijn: uit werk, uitkering, toeslagen, overige inkomsten en eventuele heffingskortingen vult u hier in.
* Stap 4: Bij de laatste stap wordt u gevraagd uw huidige leningen te omschrijven. Hoe groot zijn de leningen, hoe lang is de looptijd en wat is het bedrag dat u met de nieuwe lening vrij wil maken?

Als u via deze vier stappen uw risicoprofiel heeft bepaald, krijgt u van de Risicometer een advies over uw plannen om een nieuwe leningen af te sluiten. Niet allesbepalend, maar doe er uw voordeel mee! Het invullen van de Risicometer voor leningen van het NIBUD is uiteraard geheel gratis en verplicht u tot niets.

Dus controleer het rentetarief dat hoort bij uw leenbedrag!

Aanbieders van lening die een duidelijk en transparant beleid voeren tonen over het algemeen de verschillende rentestanden die zij hanteren, gekoppeld aan de verschillende leenbedragen.

Persoonlijke lening
Bij een persoonlijke lening liggen allerlei dingen juist vast: het op te nemen bedrag, de rente, de aflossing. Tussendoor meer geld opnemen is niet mogelijk. Het is wel een vorm van lenen met weinig uitwijkmogelijkheden, maar juist hierdoor weet je meteen waar je aan toe bent. Bij het aangaan van de lening kun je beslissen op basis van duidelijke feiten en kom je dus niet voor verrassingen te staan.

Meerwaardekrediet
Als je in bezit bent van een huis is het meerwaardekrediet of WOZ-krediet vaak een goede keuze. Je gebruikt dan de extra waarde van je woning (bovenop de hypotheek) om een lening af te sluiten tegen een relatief lage rente.

Lening binnen de familie
Bij een negatieve BKR-registratie kunt u altijd nog aan lenen bij de familie denken, maar let wel op zet in zo’n geval alles duidelijk op papier en ga goed na of je de lening wel op kunt brengen dit kan de nodige familie ruzies schelen.