Is DSB te koop of sturen de curatoren willens en wetens aan op het opheffen van de bank? De kans op een overname of een doorstart wordt in ieder geval erg verkleind door de korte termijn die potentiële kopers krijgen om onderzoek naar de bank te kunnen doen. Er was een investeerder die interesse had in overname van de bank. Maar vanwege de zeer korte termijn die Al Capital heeft gekregen van de curatoren voor het boekenonderzoek is deze afgehaakt.

Vertegenwoordigers van de bonden begrijpen niet dat Wellink van de DNB maandag al zo expliciet meldde dat de bank zou stoppen.  De bonden zijn verontwaardigd. Ze vinden dat er te weinig aandacht is voor het belang van de tweeduizend werknemers van DSB.

Het lijkt erop dat Wellink van de DNB en de Minister van Financiën Wouter Bos aansturen op een faillissement. Enkele dagen geleden was er een akkoord bereikt tussen de DSB bank en Jelle Hendrickx van het Steunfonds Probleemhypotheken.  Echter mocht de directie van de DSB niet zijn handtekening onder dit akkoord zetten van de DNB.  Een zeer merkwaardig en vreemd besluit.  Hier zal het laatste woord nog niet over gesproken zijn.

Mensen die hun baan zijn kwijtgeraakt, hebben veel vaker met betalingsproblemen te maken. Zo’n 70 procent van de ‘nieuwe’ werklozen heeft moeite met rondkomen, tegen 30 procent van de werkenden.

Bron: de Telegraaf

In de min staan is erg duur. De tarieven die banken rekenen voor rood staan tot een afgesproken limiet, variëren van 12 tot soms wel 18,5 procent. Sta je dus een jaar lang duizend euro in het rood dan betaal je bij een rente van 15 procent dus 150 euro. Wanneer je het limiet van rood staan overschrijd wordt het nog veel duurder. Een rentepercentage van 18% is dan zeker niet ongewoon.

Handig maar erg duur
Rood kunnen staan is handig en soms zelfs noodzakelijk. Toch kan het slim zijn als je even krap zit om een andere oplossing te zoeken een paar alternatieven voor rood staan hieronder op een rij:

1. Spaargeld
Veel mensen die regelmatig rood staan maken iedere maand een bepaald bedrag over naar hun spaarrekening. Dat is erg zonde, want de spaarrente van 3 tot 4 procent staat niet in verhouding met wat je moet betalen als je in het rood staat. Zit je aan het einde van de maand erg krap? boek dan wat geld van je spaarrekening naar die rekening en stort het zodra je salaris binnen is weer terug. Zeker wanneer je alle bankzaken via internet regelt is dat een eenvoudige en snelle oplossing om rentekosten te sparen.

2. Lenen is goedkoper dan in het rood staan
Sta je regelmatig in het rood dan kun je veel geld besparen door een persoonlijke lening af te sluiten. Deze rentetarieven liggen namelijk enkele procenten lager dan de rente die je betaald bij roodstand. Vergeet niet de tarieven van alle aanbieders te vergelijken, en te kijken welke lening met uw inkomen haalbaar is.

3. Maak rood staan onmogelijk
Laat de bank blokkeren dat je rood kan staan, zo moet je wel andere oplossingen gaan zoeken. Gebruik bijvoorbeeld even je spaargeld en probeer je uitgaven te gaan beperken of zoek naar structurele oplossingen om je geldgebrek te gaan verhelpen. Op de website van het NIBUD vindt je tips en informatie over hoe je een goed zicht kunt kijken op je inkomsten en uitgaven.
4. Studenten lenen goedkoper
Studenten die regelmatig rood staan kunnen veel besparen door een studentenlening bij de IB-Groep af te sluiten. Deze lening van de overheid is namelijk fors goedkoper. In 2008 bedraagt het rentepercentage 4,17 procent. Een ander voordeel is dat een studieschuld niet geregistreerd wordt bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) in Tiel.

5. Shop voor een bankrekening
Vraag de rentetarieven voor rood staan eens op bij de diverse banken en maak een vergelijking. Dat kan je zo een paar procent aan kredietrente schelen. Overstappen naar een andere bank kan heel eenvoudig via overstapservice.nl

Wat is de NIBUD Risicometer
Met de NIBUD Risicometer is het mogelijk om in vier stappen te bepalen wat de risico’s voor u zijn als u geld gaat lenen. Aangezien het NIBUD een non-profit overheidsinstelling is, kunt u er van uit gaan dat de gegevens onafhankelijk zijn. De vier stappen van de meter werken als volgt:

* Stap 1:Persoonlijke gegevens. Hier wordt bekeken of geld lenen in uw gezinssituatie, burgerlijke staat en dergelijke in eerste instantie verstandig is.
* Stap 2: Vaste lasten. Hier wordt u gevraagd gegevens in te vullen over uw woonsituatie, of u een auto heeft en wat de kosten hiervan zijn, en of er bijzondere uitgaven in het verschiet liggen.
* Stap 3: Inkomsten. Uiteraard is het bij het afsluiten van een lening belangrijk wat uw inkomsten zijn, in verband met het terugbetalen van de lening. Hier kunt u dan ook aangeven wat uw inkomstenbronnen zijn: uit werk, uitkering, toeslagen, overige inkomsten en eventuele heffingskortingen vult u hier in.
* Stap 4: Bij de laatste stap wordt u gevraagd uw huidige leningen te omschrijven. Hoe groot zijn de leningen, hoe lang is de looptijd en wat is het bedrag dat u met de nieuwe lening vrij wil maken?

Als u via deze vier stappen uw risicoprofiel heeft bepaald, krijgt u van de Risicometer een advies over uw plannen om een nieuwe leningen af te sluiten. Niet allesbepalend, maar doe er uw voordeel mee! Het invullen van de Risicometer voor leningen van het NIBUD is uiteraard geheel gratis en verplicht u tot niets.

Persoonlijke lening
Bij een persoonlijke lening liggen allerlei dingen juist vast: het op te nemen bedrag, de rente, de aflossing. Tussendoor meer geld opnemen is niet mogelijk. Het is wel een vorm van lenen met weinig uitwijkmogelijkheden, maar juist hierdoor weet je meteen waar je aan toe bent. Bij het aangaan van de lening kun je beslissen op basis van duidelijke feiten en kom je dus niet voor verrassingen te staan.

Meerwaardekrediet
Als je in bezit bent van een huis is het meerwaardekrediet of WOZ-krediet vaak een goede keuze. Je gebruikt dan de extra waarde van je woning (bovenop de hypotheek) om een lening af te sluiten tegen een relatief lage rente.

Lening binnen de familie
Bij een negatieve BKR-registratie kunt u altijd nog aan lenen bij de familie denken, maar let wel op zet in zo’n geval alles duidelijk op papier en ga goed na of je de lening wel op kunt brengen dit kan de nodige familie ruzies schelen.