Is DSB te koop of sturen de curatoren willens en wetens aan op het opheffen van de bank? De kans op een overname of een doorstart wordt in ieder geval erg verkleind door de korte termijn die potentiële kopers krijgen om onderzoek naar de bank te kunnen doen. Er was een investeerder die interesse had in overname van de bank. Maar vanwege de zeer korte termijn die Al Capital heeft gekregen van de curatoren voor het boekenonderzoek is deze afgehaakt.

Vertegenwoordigers van de bonden begrijpen niet dat Wellink van de DNB maandag al zo expliciet meldde dat de bank zou stoppen.  De bonden zijn verontwaardigd. Ze vinden dat er te weinig aandacht is voor het belang van de tweeduizend werknemers van DSB.

Het lijkt erop dat Wellink van de DNB en de Minister van Financiën Wouter Bos aansturen op een faillissement. Enkele dagen geleden was er een akkoord bereikt tussen de DSB bank en Jelle Hendrickx van het Steunfonds Probleemhypotheken.  Echter mocht de directie van de DSB niet zijn handtekening onder dit akkoord zetten van de DNB.  Een zeer merkwaardig en vreemd besluit.  Hier zal het laatste woord nog niet over gesproken zijn.

De Koopsubsidie is door het ministerie van VROM in het leven geroepen om het eigenwoningbezit te bevorderen. De subsidie is afhankelijk van uw toetsinkomen, koopsom, hypothecaire lening en leeftijd. Het toetsinkomen wordt bepaald aan de hand van uw bruto jaarinkomen plus dat van uw eventuele medebewoner. Er is geen maximum gesteld aan het inkomen voor de bijdrage, maar naarmate u meer verdient, zal de bijdrage minder worden. Dit is echter ook afhankelijk van de hoogte van uw hypotheeksom. Het is daardoor mogelijk dat het uiteindelijke bedrag aan bijdrage op nul wordt vastgesteld.

Algemene voorwaarden:
-U bent minimaal 18 jaar als u eigenaar wordt van de woning.
-U bent geen eigenaar en bewoner geweest van een koopwoning in de laatste drie jaar die voorafgaand deze koop.
-U gaat de woning zelf bewonen
-Uw vermogen over 2008 is niet hoger dan EUR 20.315 (en niet hoger dan EUR 40.630 als u een medebewoner heeft)
-De koopsom mag niet meer bedragen dan EUR 163.625
-De hypotheek mag niet meer bedragen dan EUR 176.715
-Voor aanvragen waarvan de hypotheek offerte op of na 1 januari 2009 is uitgebracht, geldt dat alle overige betalingsverplichtingen voortvloeiend uit geldleningen of andere vormen van kredieten uiterlijk op de datum van passeren moeten zijn afgelost.
-De hypotheek moet met Nationale Hypotheek Garantie (www.nhg.nl ) zijn.
-De hypotheek heeft een rentevaste periode van min minste 10 jaar

Als u denkt dat u voldoet aan deze voorwaarden dan kan uw hypotheekadviseur of makelaar u helpen met de aanvraag. Meer informatie kunt u vinden op de site www.senternovum.nl deze voert de koopsubsidie uit namens het ministerie VROM.

Klein vergelijk van de rente voor persoonlijke leningen.

Bij een lening van € 10.000,- geldt op dit moment het volgende:

Bij Directa is de rente het laagste met 6,85%.
Bij Avéro Achmea is de rente het hoogste met 11,3%.

Bij een lening van € 25000,- geldt:

Bij DSB Bank is de rente het laagste met 6,3%
Bij Avéro Achmea de rente het hoogste met 11,3%

Waarom zijn deze verschillen zo groot?

Een van de belangrijkste oorzaken is dat de kredietverstrekker zelf bepaald zelf welke rente er in rekening gebracht wordt. Deze is wel gemaximeerd tot een bepaald wettelijk maximum. Dit wettelijk maximum is de wettelijke rente van 4%=12%=16% Dit wettelijk maximum wordt vaak toegepast bij koop op afbetaling. Bedrijven die dat vaak toepassen zijn de postorderbedrijven en de creditcard maatschappijen.

Als we kijken naar de persoonlijke leningen dan is deze rente lager dan dat maximale tarief. Vanzelfsprekend willen al de kredietverstrekkers winst maken. Daarom moet de rente laag genoeg zijn om klanten aan te trekken maar wel hoog genoeg om winst te maken.

Waaraan verdien de kredietverstrekkers dan hun geld bij deze lage rentes?

Bij de leningen met deze relatief lage rentes moet er vaak worden voldaan aan zeer strenge voorwaarden. Er zijn maar weinig mensen die daar voor in aanmerking komen waarbij het risico op wanbetaling nihil is. In deze gevallen kan de kredietverstrekker een lage rente vragen. In de uiteindelijke offerte voor de lening wordt een hoger rentepercentage aangeboden dan die laagste rente in de communicatie uitingen.

Veelal maken deze lagere rentes een onderdeel uit van een totaal pakket. Hierbij dienen dan andere producten afgesloten te worden zoals verzekeringen. Verder kunnen er verschillen zitten in de voorwaarden van de leningen. Een aantal van de kredietverstrekkers scheldt bij overlijden het openstaande leningsbedrag kwijt. Dit is natuurlijk een verzekering waarvan de premie verwerkt is in de rente. De regelingen op het gebied van voortijdig aflossen verschillen per kredietverstrekker vaak sterk. Bij een aantal kredietverstrekkers kan dat boetevrij en bij de ander moet je een boete betalen als je voortijdig van de lening af wil.

Ook de hoogte van het leningsbedrag bepaald mede de hoogte van het te betalen rentepercentage. Bij een lening van €60.000,- betaal je een lager percentage dan een lening van €10.000,- Dit komt doordat er aan de hogere lening veel meer wordt verdiend dan aan de kleine lening. Men doet er namelijk veel langer over om deze terug te betalen en de hoeveelheid werk voor de hogere lening is net zoveel als de kleine.

Vaak zijn er ook nog vele acties door de kredietmaatschappijen. In het begin betaal je een zeer laag percentage wat na verloop van tijd fors kan oplopen. Dan blijkt ineens dat je helemaal geen goede deal hebt gemaakt!

We gaan beginnen met een kleine beschrijving van de mogelijke leenvormen.

• Doorlopend krediet: de mogelijkheid om tot een bepaald maximum bedrag krediet geld op te nemen.
• Persoonlijke lening: er wordt in één maal geld ontvangen en volgens een schema afgelost.
• Hypotheek: Eigen-woning-bezitters kunnen met het huis als onderpand een lening verkrijgen om een woning te kopen, te verbouwen en/of de aankoop van een auto.

Als vervolgens de keuze gemaakt is, dan is het tijd om de volgende vraag te beantwoorden; bij welke verstrekker ga je de lening afsluiten? je doet dit verstandig door een aantal aanbieders eens met elkaar te vergelijken. Hieronder staan een aantal tips waarna je goed moet kijken:

• De looptijd;
• Loopt een lening 3 maanden of onbeperkt?
• Wat zijn de verplichtingen en mogelijkheden op einde looptijd?

• De aflossing;
• Is er sprake van aflossing in de maandelijkse afschrijving
• Wordt er afgelost met een los product?
• Hoe zeker is mijn aflossing op einddatum?
• Hoeveel kan ik tussentijds aflossen?
• Is er een boete bij vervroegd aflossen?

• Het rentepercentage
• Is er sprake van een variabele of actie-rente?
• Hoe lang en hoe hoog staat mijn rente (daarna) vast?

Om een goed antwoord te krijgen op deze vragen moet je voordat je daadwerkelijk een lening gaat afsluiten bij verschillende partijen een offerte aanvragen. Daarnaast kan je ook een prospectus opvragen. In de prospectus staan de belangrijkste voorwaarden voor een krediet.

Je wensen en behoeften bepalen met welke aanbieder je in zee gaat en het afsluiten van een krediet en het succes daarvan zijn voor eigen verantwoordelijkheid.

In de min staan is erg duur. De tarieven die banken rekenen voor rood staan tot een afgesproken limiet, variëren van 12 tot soms wel 18,5 procent. Sta je dus een jaar lang duizend euro in het rood dan betaal je bij een rente van 15 procent dus 150 euro. Wanneer je het limiet van rood staan overschrijd wordt het nog veel duurder. Een rentepercentage van 18% is dan zeker niet ongewoon.

Handig maar erg duur
Rood kunnen staan is handig en soms zelfs noodzakelijk. Toch kan het slim zijn als je even krap zit om een andere oplossing te zoeken een paar alternatieven voor rood staan hieronder op een rij:

1. Spaargeld
Veel mensen die regelmatig rood staan maken iedere maand een bepaald bedrag over naar hun spaarrekening. Dat is erg zonde, want de spaarrente van 3 tot 4 procent staat niet in verhouding met wat je moet betalen als je in het rood staat. Zit je aan het einde van de maand erg krap? boek dan wat geld van je spaarrekening naar die rekening en stort het zodra je salaris binnen is weer terug. Zeker wanneer je alle bankzaken via internet regelt is dat een eenvoudige en snelle oplossing om rentekosten te sparen.

2. Lenen is goedkoper dan in het rood staan
Sta je regelmatig in het rood dan kun je veel geld besparen door een persoonlijke lening af te sluiten. Deze rentetarieven liggen namelijk enkele procenten lager dan de rente die je betaald bij roodstand. Vergeet niet de tarieven van alle aanbieders te vergelijken, en te kijken welke lening met uw inkomen haalbaar is.

3. Maak rood staan onmogelijk
Laat de bank blokkeren dat je rood kan staan, zo moet je wel andere oplossingen gaan zoeken. Gebruik bijvoorbeeld even je spaargeld en probeer je uitgaven te gaan beperken of zoek naar structurele oplossingen om je geldgebrek te gaan verhelpen. Op de website van het NIBUD vindt je tips en informatie over hoe je een goed zicht kunt kijken op je inkomsten en uitgaven.
4. Studenten lenen goedkoper
Studenten die regelmatig rood staan kunnen veel besparen door een studentenlening bij de IB-Groep af te sluiten. Deze lening van de overheid is namelijk fors goedkoper. In 2008 bedraagt het rentepercentage 4,17 procent. Een ander voordeel is dat een studieschuld niet geregistreerd wordt bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) in Tiel.

5. Shop voor een bankrekening
Vraag de rentetarieven voor rood staan eens op bij de diverse banken en maak een vergelijking. Dat kan je zo een paar procent aan kredietrente schelen. Overstappen naar een andere bank kan heel eenvoudig via overstapservice.nl