Bij het BKR, in Tiel, staan ruim tien miljoen mensen geregistreerd. Iedereen die een krediet heeft wordt daar geregistreerd. Je moet dan denken aan persoonlijke lening, consumptief krediet, creditkaart en ook postorderkredieten worden daar gemeld. Hypotheken en leningen bij het IBG (informatie Beheer Groep) worden niet geregistreerd bij het BKR. Voor 93% van hen levert die BKR-registratie geen enkel probleem op. Je wordt namelijk ook geregistreerd als je géén betalingsproblemen hebt. Voor de overige mensen kan het wel erg moeilijk worden om een lening of hypotheek te kunnen afsluiten. Deze mensen hebben een negatieve code achter hun naam staat. En staan dus te boek als wanbetaler. Zo wordt voorkomen dat iemand meer leent dan hij of zij zich kan veroorloven.

Niet iedereen weet dat hij een negatieve codering bij het BKR heeft. Als je ooit een rekening twee maanden te laat betaald hebt of een keer iets te lang hebt rood gestaan op de bank kun je al een A-code gekregen hebben. Deze blijft ook staan als je de betalingsachterstand al lang hebt ingelopen! Alleen als door inlossing het krediet wordt beëindigd, komt er een H-code (van herstel) achter je naam te staan. Deze codering blijft staan tot 5 jaar na het beëindigen van het krediet.

Een negatieve BKR-codering kan ook geheel onterecht zijn. Bijvoorbeeld door een administratieve fout van de geldverstrekker of het telecombedrijf. Volgens de Consumentenbond komt dat regelmatig voor. Ook als een product of dienst te laat geleverd werd en je daardoor te laat betaalde, kun je voor jaren aan een A-code vastzitten.

Om teleurstellingen bij de autodealer of hypotheekverstrekker te voorkomen, kun je een overzicht van je BKR registratie opvragen bij de bank. (kosten: €4,50) Op die manier kun je ook fouten opsporen. Blijken je gegevens onjuist te zijn? Dan kun je een verzoek tot correctie indienen of een klacht indienen bij de Geschillencommissie van het BKR

Voor gezinnen met lagere inkomens maken veel gebruik van het kopen op afbetaling zeggen de eigenaren van de winkels. Bepaalde groepen willen altijd het nieuwste van het nieuwste maar kunnen dat eigenlijk niet betalen. Ze lenen zo het bedrag in de vorm van kopen op afbetaling.

Volgens de NVVK, de vereniging van schuldhulpverlening en sociaal bankieren, levert deze leenvorm de consument financiële moeilijkheden op. Veel mensen weten niet hoeveel rente ze straks gaan betalen voor de lening. Op dit moment helpt de NVVK 45.000 gezinnen met betalingsproblemen. Dat aantal neemt toe, ondermeer door de ‘Koop nu, betaal later’ acties.

Kopen op afbetaling is een relatief kostbare manier van geld lenen. Onder meer postorderbedrijven, warenhuizen, elektronicazaken en autodealers vragen vaak de maximale kredietrente van 18 procent. Een product op afbetaling met een lange looptijd kost daardoor 30 tot wel 50 procent meer dan wanneer het product direct zou zijn afgerekend. Voor een persoonlijke lening wordt doorgaans een rentepercentage van circa 7 procent gevraagd.

Geschrokken reactie
Zembla laat in haar documentaire zien dat de werkelijke prijs van een krediet niet altijd duidelijk is. Een van de geïnterviewden vertelt dat ze een computer op afbetaling heeft gekocht. Het maandbedrag zou 80 euro bedragen. “Niets meer en niets minder”. Pas later kwam ze erachter dat dit maandbedrag bestond uit 40 euro afbetaling en 40 euro rente.

Zembla nam ook zelf de proef op de som. Een redacteur kocht in een elektronicazaak een tv op afbetaling. Binnen een paar minuten was de lening geregeld. Met geen woord was gesproken over de kosten van zijn krediet. Pas uit de kleine lettertjes bleek dat hij een lening was aangegaan met een rente van maar liefst 18 procent. En om een loonstrookje had niemand gevraagd.

Strengere regels
De geschetste situaties in Zembla blijken geen uitzondering. Veel mensen die kopen op afbetaling krijgen geen enkele informatie over de rente en de risico’s die een lening met zich meebrengt. Het is een doorn in het oog van CDA-Kamerlid Elly Blanksma. Zij heeft naar aanleiding van de Zembla-uitzending minister Bos gevraagd om de regels voor kopen op afbetaling aan te scherpen.

Het CDA wil ook dat aanbieders verplicht worden om expliciet te vermelden hoeveel een product kost met een afbetalingsregeling. “Mensen hebben soms niet eens door dat ze hiermee een lening aangaan, en dat ze daar dus flinke percentages rente op betalen”, aldus Blanksma.

Onbeperkt lenen
De Zembla-documentaire laat ook zien dat mensen vaak onbeperkt kunnen lenen. Op basis van een loonstrookje kan bij verschillende kredietverstrekkers steeds opnieuw een lening afgesloten worden.

Eind vorig jaar hebben de meeste kredietverstrekkers op aandringen van de AFM al de kredietnormen aangescherpt. Zo moet na aftrek van de rente en aflossing voldoende overhouden om de woonlasten van te betalen. Volgens het SP-Kamerlid Sadet Karabulut toont de Zembla-documentaire echter aan dat deze huidige ‘open normen voor kredietwaardigheid’ niet werken. De SP vindt dat deze norm onafhankelijk zou moeten zijn en dat ook verstrekkers van afbetalingsregelingen onder die kredietnorm moeten vallen.

Niet meer shoppen
Ook het Nibud pleit voor één landelijke leennorm. Daarmee zou het ook niet meer mogelijk zijn verder te shoppen voor een nog hogere lening. “Dat scheelt een hoop reclame en de consument zou precies weten waar hij aan toe is”, aldus het Nibud.

Bron: Mistermoney.nl